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非法集資的表現形式與危害

來源:通訊報道 作者:辦公室 時間:2018-6-6

  中國人民銀行《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》(銀發[1999]41號)規定,非法集資是指單位或個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。它具有如下特點:未經有關部門依法批準,包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資;承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,還包括以實物形式或其他形式;向社會不特定對象即社會公眾籌集資金;以合法形式掩蓋其非法集資的性質。
一、非法集資活動典型表現形式
違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金,且同時具備以下四個條件:未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。符合上述情形,并實施下列行為的是典型的非法集資活動。
1.不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的;
2.以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的;
3.以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金的;
4.不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;
5.不具有發行股票、債券的真實內容,以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金的;
6.不具有募集基金的真實內容,以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金的;
7.不具有銷售保險的真實內容,以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的;
8.以投資入股的方式非法吸收資金的;
9.以委托理財的方式非法吸收資金的;
10.利用民間"會"、"社"等組織非法吸收資金的;
11.其他非法吸收資金的行為。
二、非法集資的危害
非法集資活動具有很大的社會危害性。
1.參與非法集資的當事人會遭受經濟損失,甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節衣縮食省下來的,也可能是養命錢。而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與人很難收回資金。
2.非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,易于引發風險。
3.根據我國法律法規規定,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔。在取締非法集資活動的過程中,地方政府只負責組織協調工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,參與者利益不受法律保護。
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